Sankcja kredytu darmowego - co to takiego? O co chodzi?

fot. Raten-Kauf/Pixabay Content License/Pixabay.com

Co to jest sankcja kredytu darmowego?

Sankcja kredytu darmowego to prawo konsumenta do rozliczenia umowy kredytowej do wysokości jedynie kwoty faktycznie pożyczonego kapitału, bez uwzględnienia odsetek i innych dodatkowych kosztów. Polega to na tym, że kredytobiorca spłaca część kapitałową raty, nie obowiązują go odsetki. Dzięki temu ochrona interesów konsumenta jest zachowana. Z sankcją kredytu darmowego wiążą się liczne korzyści, jakie ponosi kredytobiorca. 

Czym jest kredyt konsumencki?

Kredyt konsumencki to kredyt zaciągnięty na cele, które nie są związane z prowadzeniem działalności gospodarczej. W przypadku kredytu konsumenckiego, kredytu wynosi do 255 550 zł. Warto również wiedzieć, że kredytem konsumenckim jest również kredyt niezabezpieczony hipoteką i przeznaczony np. na remont domu. W tym wypadku kwota kredytu może by większa, ale nie może to być kredyt hipoteczny. 7 stycznia 2024 roku wprowadzono zmiany mówiące o tym, ze sankcja kredytu darmowego dotyczy również umów o kredyt zawieranych z osobą fizyczną, która prowadzi gospodarstwo rolne. Sankcja darmowego kredytu dotyczy również takich osób.

Sankcja kredytu darmowego- umowy związane z zastosowaniem sankcji kredytu darmowego. 

Do skorzystania z sankcji kredytu darmowego kwalifikuje się szereg umów, w tym m.in. umowa pożyczki, umowa kredytowa w rozumieniu przepisów bankowych, jak również umowa o odroczeniu konsumentowi terminu spełnienia świadczenia pieniężnego. Z sankcji skorzystać mogą także osoby posiadające umowę, na mocy której został zobowiązany do zaciągnięcia zobowiązany wobec osoby trzeciej, a konsument do zwrotu kredytodawcy spełnionego świadczenia. Ostatnim rodzajem umowy, która uprawnia do skorzystania z sankcji kredytu darmowego jest umowa leasingu i najmu, o ile umowa ta przewiduje obowiązek nabycia przedmiotu umowy, uzależniając go od żądania kredytodawcy. 

Kto może skorzystać z sankcji kredytu darmowego?

Z sankcji kredytu darmowego skorzystać mogą konsumenci posiadający kredyt w sytuacji, gdy kredytodawca naruszył choć jeden podstawowy obowiązek wskazany w ustawie z dnia 12 maja 2011 roku o kredycie konsumenckim. Jest to m.in. obowiązek informacyjny względem konsumenta przed podpisaniem umowy kredytowej oraz kwestie formalne dotyczące elementów, jakie powinny być zawarte w umowie kredytowej. Warto wiedzieć, że naruszeniem jest nie tylko nieprzekazanie informacji, ale także błędne ich przekazanie. Zdarzają się sytuacje, w których kredytodawca pomyli się we wskazaniu swoich danych, wskazaniu rodzaju kredytu czy okresu, na jaki umowa będzie obowiązywać. Poważniejszymi naruszeniami są np. niedopatrzenia czy brak precyzji w przedstawieniu całkowite kwoty kredytu czy brak określenia prawidłowej wartości rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania. Wystarczy, że zaistnieje tylko jedno naruszenie, by kredytobiorca zyskał możliwość spłaty kredytu bez żadnych odsetek i dodatkowych kosztów. 

Aby skorzystać z sankcji darmowego kredytu, należy dotrzymać odpowiednich terminów. Prawo do sankcji wygasa po roku od momentu zawarcia umowy. Jeżeli w ciągu roku konsument nie złoży odpowiedniego oświadczenia do banku, straci prawo do sankcji nawet, jeśli istnieją ku niej jasne przesłanki. Jeżeli konsument dotrzyma terminu i złoży odpowiednie oświadczenie, może liczyć na zwrot spłaconych odsetek i poniesionych kosztów kredytu, czyli na sankcję kredytu darmowego. 

Jakie korzyści niesie ze sobą zastosowanie sankcji kredytu darmowego?

Największą zaletą i korzyścią wynikającą z sankcji kredytu darmowego jest zwrot wyłącznie kapitału kredytu, co daje ogromne oszczędności. Ponadto, wysokość raty kredytu obniża się o wysokość odsetek, co także jest sporą różnicą. Co więcej, konsument nie tylko nie płaci już więcej odsetek, ale również odzyskuje te, które już zapłacił bankowi czy innej instytucji finansowej. W przypadku sankcji kredytu darmowego kredytodawca nie ma możliwości jednostronnego skrócenia okresu trwania umowy kredytowej. Bank nie może wypowiedzieć umowy kredytowej konsumentowi za skorzystanie z sankcji kredytu darmowego, a sama sankcja nie ma żadnego wpływu na przyszłą ocenę zdolności kredytowej klienta.

Jak skorzystać z sankcji?

Aby skorzystać z sankcji kredytu darmowego, najlepiej jest postawić na pomoc specjalistów. W pierwszym kroku należy dostarczyć danej firmie wszystkie niezbędne dokumenty kredytowe. Są to kopie umowy kredytowej, regulamin kredytu czy harmonogram spłat czy dane kredytodawcy i pośrednika kredytowego. Wszystkie przesłane dokumenty poddawane są dogłębnej analizie. Po przesłaniu dokładnej oferty współpracy i akceptacji jej przez klienta, profesjonaliści zajmują się całą sprawą, reprezentując klienta również na etapie postępowania sądowego.